Como Presidente de Trump podría arreglar realidad Finanzas de los Estados Unidos

Como líderes de la nación se han vuelto a trabajar este mes, las reformas financieras radicales podrían estar sobre la mesa: una revisión del código de impuestos , la derogación de Obamacare , la privatización de Medicare, y mucho más.

Los debates pueden ser polémico después de una temporada de elecciones como hematomas, con ningún resultado lentos para tener efecto. Pero la derecha de la puerta, y posiblemente con menos fanfarria y el drama-el ejecutivo y el legislativo podría llevar a cabo reformas más modestas que creemos que ayudaría a los lectores DINERO ahorrar, gastar e invertir en las formas más inteligentes posibles.

Lo que sigue es nuestra lista de tareas pendientes para la nueva administración Trump: nueve correcciones sensibles a nuestras leyes y reglamentos financieros que ambos lados del pasillo, podían aceptar (y en algunos casos ya lo han hecho).
1. Hacer IRA inscribir automáticamente un programa nacional
¿Por qué se necesita: Más de 30 millones de empleados a tiempo completo no tienen acceso a una cuenta de jubilación en el trabajo. Por lo general, hay 401 (k) o IRA significa que no hay ahorro: Sólo 20% de los trabajadores sin una de estas cuentas de ahorro para la jubilación, mientras que el 90% de los trabajadores con un dinero calcetín plan de distancia, el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados informa, una brecha preocupante.
¿Cómo puede ayudar a Washington: California y un puñado de otros estados pronto exigir a los empleadores sin planes para inscribir los trabajadores en una administrada por un tercero, con contribuciones realizadas automáticamente a través de deducciones de nómina. (Los empleados pueden optar por si lo desean.) Una norma nacional sería más fácil para los empleadores y los trabajadores. Los republicanos nunca se calentó a propuestas del Presidente Obama para una IRA automática, pero no hay apoyo de algunos de los servicios financieros para un sistema que reduzca al mínimo los obstáculos regulatorios y de ejecución, dice Melissa Kahn, director de política de jubilación para el equipo de contribución definida en State Street Global Advisors : "es el momento adecuado para hacer esto."
2. Que el Gobierno Federal Negociar precios de los medicamentos
¿Por qué se necesita: En los últimos años los costos de medicamentos han sido el segmento de más rápido crecimiento del gasto en salud de Estados Unidos. Medicare no es inmune a la tendencia: Los medicamentos proporcionados bajo la Parte D constituía el 14% de los gastos de Medicare en 2014, frente al 11% en 2006. Para los beneficiarios, que significa el aumento de co-seguro, co-pagos y deducibles por las recetas . De acuerdo con una reciente encuesta de la Kaiser Family Foundation, el 77% de los estadounidenses consideran costos de medicamentos recetados no razonable.
¿Cómo puede ayudar a Washington: La mayoría de los países desarrollados tienen un sistema nacional de salud, con los gobiernos que utilizan su poder adquisitivo para negociar con las compañías farmacéuticas. El resultado: más bajos precios de los medicamentos. Sin embargo, la ley federal prohíbe que el gobierno de Estados Unidos de tratar directamente con los fabricantes de medicamentos en nombre de los beneficiarios de Medicare. La apertura de esa puerta daría un incentivo Pharma fijar el precio de los productos más competitivos, según los expertos. En la campaña electoral, el candidato a Donald Trump respaldado esta propuesta demócrata de toda la vida. Ya algunos legisladores de ambos lados del pasillo apoyan un paso más pequeño que todavía podría significar grandes ahorros: Permitir Medicare para negociar con empresas que fabrican medicamentos especializados caros que no tienen alternativas terapéuticas, dice Jack Hoadley, profesor de investigación del Instituto de Políticas de Salud en la Universidad de Georgetown.
3. Mantener la Regla fiduciario en la pista
¿Por qué se necesita: El tercio de los estadounidenses con cuentas individuales de retiro son vulnerables a los consejos en conflicto de los profesionales financieros que administran su dinero. El Departamento de Trabajo estima que los corredores que ponen los inversores IRA en alta comisión, los fondos de bajo rendimiento están costando a los ahorradores más de $ 20 mil millones al año, la reducción de sus rendimientos en un promedio de un punto porcentual al año. Bajo las nuevas reglas del Departamento de Trabajo , que entrará en vigor el 10 de abril de 2017, los asesores que manejan los fondos de retiro estarán obligados a respetar la norma fiduciaria, lo que significa que deben poner los intereses de un cliente delante de los suyos y recomendar las mejores inversiones para el las necesidades de los inversores, no sólo un uno adecuado que ellos pueden pagar una comisión fuerte.

¿Cómo puede ayudar a Washington: Los opositores han argumentado desde hace tiempo que el modelo de comisión hace que la inversión sea más asequible para aquellos con carteras pequeñas que no pueden pagar grandes comisiones de gestión, y las empresas financieras y organizaciones comerciales han presentado demandas para detener la regla, citando altos costos para implementar eso. Ahora las fuerzas anti-fiduciarias están instando a la nueva administración Trump para retrasar o quitar los colmillos de la regulación por parte de, por ejemplo, la disminución de hacerla cumplir. Pero los funcionarios deben escuchar una sorprendente alianza de grupos de inversores y las empresas -incluyendo Vanguard y Merrill Lynch-que dicen que para mantener el rumbo. Sí, algunos inversores pueden pagar más en tasas, pero en el largo plazo es una manera más transparente que pagar por el asesoramiento. Y una vez que todos los asesores están cobrando la misma manera, la competencia debe conducir las tasas hacia abajo.

4. hacer más fácil para las familias a administrar los costos de la universidad
¿Por qué se necesita: la universidad se ha vuelto tan caro que casi tres cuartas partes de los padres dicen que es su preocupación financiera N ° 1. Si bien la lucha contra el alto costo de la matrícula puede ser un objetivo demasiado ambicioso para DC, lo que simplifica el acceso a la ayuda y lo que es más fácil de pagar los préstamos deben ser fáciles victorias. El 105-pregunta Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA): la aplicación principal puede ser de ayuda financiera tan desalentador que asusta a al menos 400.000 estudiantes al año, según datos federales. Y los que no llene el formulario que suelen perder la oportunidad de al menos $ 2,000 al año en subvenciones y $ 5.500 en préstamos federales de baja velocidad, de acuerdo con un estudio realizado por Michael Kofoed, profesor de economía en West Point. Postgrado, más de 40 millones de estadounidenses se enfrentan a un total de $ 1,3 billones en préstamos para la educación, una carga que se interponga en el camino de la compra de una casa, el espíritu empresarial y ahorro para el retiro.

¿Cómo puede ayudar a Washington: Simplificar la FAFSA y permitir a los estudiantes para importar automáticamente más información de las declaraciones de impuestos federales y otros programas de gobierno en la forma. Para que esto suceda, el Congreso tendría que actuar, dice Justin Draeger, presidente de la Asociación Nacional de Estudiantes de Administradores de Ayuda Financiera (NASFAA). Las perspectivas de que parecen buenas. El senador Lamar Alexander (R-Tenn.), Un defensor de la simplificación de toda la vida, estará al frente de la Comisión del Senado sobre Salud, Educación, Trabajo y Pensiones en 2017. Una vez que estés en la escuela, el gobierno ofrece ocho opciones de pago de préstamos federales, incluyendo cinco planes flexibles que se vinculan los pagos a los ingresos de los prestatarios. La Oficina de Protección Financiera al Consumidor ha encontrado que las aplicaciones son tan complicados que miles de estudiantes elegibles se pierda. Trump ha mostrado a favor de los graduados se inscriben automáticamente en un plan simple: pagar el 12,5% de sus ingresos durante 15 años y luego tener ninguna deuda restante perdonado. Mientras que los detalles tienen que ser resueltos, la idea general ha ganado el apoyo de los presidentes de los estudiantes universitarios de cuerpo y grupos no partidistas como NASFAA.

5. permitir que las pequeñas empresas a prosperar
¿Por qué se necesita: los estadounidenses son un grupo empresarial, el lanzamiento de cerca de 680.000 empresas en el año 2015, según el Bureau of Labor Statistics. Por desgracia, con la recuperación sigue siendo lento, eso es menos de 35.000 se inició en 2006.

¿Cómo puede ayudar a Washington: el presidente electo Trump ha propuesto que aquellos que informen sobre los beneficios empresariales en una declaración de impuestos individual de pagar una tarifa plana 15%. Pero esa medida, asegúrese de incienso demócratas, se puede pintar con un pincel demasiado amplia, dando rebajas de impuestos a todos los que son autónomos en vez de dirigirse a la minoría de pequeñas empresas que crean puestos de trabajo. Propuestas menos controvertidas para reducir el papeleo podría tener una mejor oportunidad. Una de ellas es cambiar el umbral para la denominada contabilidad de ejercicio, reconociendo ventas cuando están llenos y no cuando llega el dinero. Debido a que es una forma más precisa de seguimiento de negocio, el IRS requiere que para las empresas con más de $ 5 millones en ingresos. Pero es un gran dolor de cabeza para los propietarios que no tienen un departamento de contabilidad. El aumento de ese piso-Hillary Clinton había propuesto $ 25 de un millón de podría ayudar. El IRS estima que las empresas invierten casi la mitad de mil millones de horas cada año el cumplimiento de las tablas de amortización con el fin de amortizar las nuevas equipamiento y otras inversiones. Muchas pequeñas empresas pueden deducir las inversiones hasta $ 500.000 inmediatamente. Hay apoyo bipartidista para permitir que más empresas se aprovechan de ese beneficio.

6. Mandato del Permiso Familiar Pagado
¿Por qué se necesita: Estados Unidos es el único país desarrollado que no garantiza la licencia pagada de la familia. Sin embargo, estas políticas pueden ser un ganar-ganar. Para las empresas, los estudios muestran, vacaciones pagadas puede aumentar la productividad global. Para las mujeres, la posibilidad de tomar un descanso pagado puede hacer la diferencia entre permanecer en la fuerza de trabajo y dejando, un factor importante en las ganancias futuras. Un estudio de 2015 encontró que PayScale, el control de la industria y la educación, las mujeres solteras ganaron un 0,6% menos cada año que sus colegas masculinos, pero cuando las mujeres se casó y tuvo hijos, la diferencia de retribución saltó a 4,2%.

¿Cómo puede ayudar a Washington: Trump ya ha propuesto formas para que los nuevos padres para conseguir tiempo libre . El plan de Trump, se administra como parte de un seguro de desempleo, garantizaría seis semanas de vacaciones pagadas a las nuevas madres. La idea tiene defectos: Por un lado, que no incluye padres. Y los beneficios de los esperados en un promedio de alrededor de $ 300 a la semana podrían ser más generosos. "Es una solución mucho menor escala," dice Elise Gould, economista del Instituto de Política Económica, con sede en Washington de izquierda de reflexión. "Pero siempre y cuando usted no dice," Hemos resuelto el problema, 'se está moviendo la pelota en la dirección correcta. "

7. Mantener el Consumer Watchdog en Negocios
¿Por qué se necesita: La Oficina de Protección Financiera al Consumidor, creado como parte de la revisión financiero 2010 Dodd-Frank, ha tenido un gran éxito, de llamar la atención sobre 2 millones de falsos Wells Fargo cuentas y la adición de protecciones de fraude a aplicaciones de pago para la apertura de un consumidor-denuncia base de datos que ha registrado cerca de 700.000 entradas hasta la fecha. En 2016 la Oficina sola entregado más de $ 95 millones en alivio a los consumidores. Sin embargo, la CFPB también ha sido obstaculizado por las luchas internas partidistas. Un punto de conflicto: Los opositores consideran inexplicable al Congreso o el presidente. De hecho, en octubre, un tribunal federal de apelaciones revocó la estructura de liderazgo de la CFPB, dando al presidente el derecho de despedir al Director momento, Richard Cordray -al voluntad. (Antes del fallo, el presidente nombró al director, pero sólo podía él o ella despedir por causa durante el período de cinco años.)

¿Cómo puede ayudar a Washington: Instalar un panel en lugar de un solo director para dirigir la agencia, algo que los republicanos propusieron en un proyecto de la Cámara en septiembre pasado. Eso podría retrasar los esfuerzos policiales de la CFPB, pero sería dar a ambas partes una participación en sus esfuerzos, aumentando las posibilidades de éxito a largo plazo. "Usted verá más hacia atrás y hacia adelante", dice Mark Calabria, director de estudios de regulación financiera en el de derecha Cato Institute. "Eso le dará CFPB más legitimidad".

8. Los jubilados ayudar a obtener el máximo provecho de la Seguridad Social
¿Por qué se necesita: La elección de la estrategia equivocada reclamando la Seguridad Social puede resultar costoso. Asesoramiento Financial Engines firma estima que el jubilado único promedio podría perder más de $ 100,000 en beneficios de por vida por no recoger la mejor opción; la pareja promedio podría perder la oportunidad de $ 200.000 o más. A pesar de estas altas apuestas, la Administración de Seguridad Social no puede proporcionar de forma coherente la información que necesita para tomar una decisión informada, de acuerdo con un informe el pasado otoño por la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO), basado en observaciones de campo en las oficinas de la Seguridad Social. Especialistas, por ejemplo, a menudo no decirle a los jubilados que esperar la reivindicación resultaría en mayores beneficios o para explicar la importancia de la esperanza de vida.

¿Cómo puede ayudar a Washington: la formación del personal Boost y mejorar los materiales educativos escritos, que la GAO encontró que carecen. Más fondos para el servicio al cliente puede ser pedir un duro. Sin embargo, señala Cristina Martin El ejecutivo, director de seguridad financiera de AARP, "sabemos que los miembros del Congreso de ambos partidos son muy conscientes de las preocupaciones de los mandantes acerca de la fiabilidad y puntualidad de los servicios de la Administración de Seguridad Social y quieren ver mejoras."

9. que los consumidores conozcan de las brechas de datos más rápido
¿Por qué se necesita: En 2016 había casi 1.000 violaciones de datos, comprometiendo 35 millones de registros personales, de acuerdo con el Identity Theft Resource Center. (Las empresas también sufren, perdiendo un promedio de $ 7 millones por incumplimiento, de acuerdo con IBM y el Instituto Ponemon.) El problema es que los consumidores a menudo no se enteran de que la información financiera sensible podría haber estado expuesto hasta meses después.
¿Cómo puede ayudar a Washington: Los hackers son difíciles de parar, pero el Congreso podría establecer normas nacionales para la seguridad de los datos, así como las reglas para cuándo y cómo los consumidores necesitan ser notificado de un truco. Un proyecto de ley bipartidista 2015 lo habría hecho, pero fue la oposición de algunos grupos empresariales y se fue a ninguna parte. Será una nueva administración asumir la causa? "Durante la transición, hemos definitivamente escuchado rumores de los funcionarios de la seguridad cibernética potenciales que está en la agenda", dice Lee Tien, un abogado senior de la Electronic Frontier Foundation.
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